Als zzp’er heb je te maken met zowel privé- als zakelijke verzekeringen. Dat maakt het soms lastig om overzicht te houden: wat valt onder privé, en wat hoort eigenlijk zakelijk verzekerd te zijn? Privéverzekeringen beschermen jou als individu, terwijl zakelijke verzekeringen bedoeld zijn om bedrijfsrisico’s af te dekken. Wanneer dit door elkaar loopt, ontstaan er vaak problemen zoals dubbele dekking of juist grote hiaten in de verzekering – precies wat je als ondernemer wilt voorkomen.
Of het nu gaat om je auto, je apparatuur of je bedrijfsmiddelen: hoe je iets verzekerd hebt, maakt in geval van schade een groot verschil. Hieronder lees je de meest voorkomende fouten én hoe je ze voorkomt.
Geen duidelijke scheiding tussen privé en zakelijk
Een goed verzekeringsbeleid begint bij een duidelijke financiële scheiding. Wanneer privé- en zakelijke kosten door elkaar lopen, wordt al snel onduidelijk welke spullen of risico’s bij welke verzekering horen. Door met aparte rekeningen te werken en je boekhouding strak te organiseren, zie je direct wat zakelijk is aangeschaft en dus ook zakelijk verzekerd moet worden.
Zo voorkom je dat essentiële bedrijfsmiddelen per ongeluk particulier verzekerd zijn en bij schade niet worden vergoed.
Geen gebruikmaken van fiscale voordelen
Veel startende ondernemers weten niet dat zakelijke verzekeringen vaak fiscaal aftrekbaar zijn. Dit kan juist in de beginfase een groot voordeel opleveren. Denk aan apparatuur voor je thuiswerkplek of bedrijfsmiddelen die ook privé aanwezig lijken. Door verzekeringen die zakelijk horen ook zakelijk af te sluiten, voorkom je dat je fiscale voordelen mist.
Laat bij twijfel altijd een boekhouder meekijken – dat levert vaak direct voordeel op.
De auto verkeerd verzekerd
De autoverzekering is misschien wel het meest gemaakte foutgebied. Veel zzp’ers kiezen onbewust de verkeerde polis, bijvoorbeeld een particuliere verzekering terwijl de auto vooral zakelijk wordt gebruikt. Dit kan leiden tot onvolledige dekking of zelfs weigering van schade-uitkering.
Het verschil tussen particuliere en zakelijke autoverzekeringen is groot:
- Zakelijk rijden brengt meer risico’s met zich mee, wat invloed heeft op de premie.
- De polis staat bij zakelijk gebruik meestal op naam van de onderneming.
- Schadevrije jaren zijn vaak niet overdraagbaar tussen privé en zakelijk.
Een verkeerde keuze kan dus duur uitpakken. Laat daarom altijd goed beoordelen wat in jouw situatie het meest logisch en voordelig is.
Thuiswerkplek niet goed verzekerd
Werk je vanuit huis? Dan vallen zakelijke spullen zoals laptops, monitoren, camera’s of tools meestal niet onder je reguliere inboedelverzekering. Veel ondernemers gaan ervan uit dat dit wel zo is, maar bij schade blijkt dat anders.
De oplossing is simpel: of een uitbreiding op je huidige inboedelverzekering, of een aparte zakelijke polis. Zo voorkom je dat kostbare apparatuur onverzekerd blijft.
Onduidelijkheid over wat onder welke verzekering valt
Onwetendheid zorgt vaak voor onnodige kosten of juist te weinig dekking. Denk aan:
- Dubbele verzekeringen (bijv. meerdere rechtsbijstandpolissen).
- Zakelijke items die in een privéverzekering zijn gestopt.
- Privé gekochte spullen die eigenlijk zakelijk gebruikt worden, maar nergens goed verzekerd staan.
Een overzicht van al je bezittingen en risico’s helpt enorm. Door per item te bepalen of het privé of zakelijk wordt gebruikt, maak je je verzekeringspakket veel efficiënter.
De oplossing: overzicht en juiste keuzes
Het combineren van privé- en zakelijke verzekeringen hoeft niet ingewikkeld te zijn, zolang je maar duidelijkheid creëert. Maak een compleet overzicht, bepaal wat zakelijk is en wat privé, en laat je bij twijfel adviseren door een verzekeringsspecialist. Zo betaal je nooit te veel én ben je zeker van goede dekking wanneer je het echt nodig hebt.
Tip: Voor een goed overzicht van je privé- en zakelijke kosten kan een boekhoudprogramma handig zijn. Vergelijk verschillende opties voor zzp’ers hier: Boekhoudprogramma vergelijken.
