Steeds meer zzp’ers werken (deels) vanuit huis. Het is flexibel, efficiënt en vaak goedkoper dan een externe werkplek. Maar werken vanuit huis roept ook een belangrijke vraag op: hoe goed is je thuiskantoor eigenlijk verzekerd?
Laptop, camera, printer of externe harde schijven zijn voor veel zzp’ers cruciaal. Ze staan fysiek in je woning, maar je gebruikt ze zakelijk. Dat leidt vaak tot verwarring: vallen deze spullen onder je particuliere verzekering, of heb je extra zakelijke dekking nodig?
Privé of zakelijk verzekerd?
Een veelgemaakte aanname is dat zakelijke spullen automatisch onder je inboedelverzekering vallen. Dat kan soms zo zijn, maar het hangt sterk af van hoe de spullen zijn aangeschaft en geregistreerd.
- Privé aangeschaft: Apparatuur die je zelf hebt gekocht en niet op de balans van je bedrijf staat, wordt meestal als privébezit gezien. Vaak biedt een inboedelverzekering dan dekking.
- Zakelijk aangeschaft: Staan apparaten op naam van je onderneming of op de balans, dan kan de verzekeraar dit als zakelijk eigendom zien. In dat geval kan een claim bij schade worden afgewezen.
Tip: Bewaar altijd aankoopbonnen en facturen en controleer hoe je spullen zijn geboekt. Zo voorkom je verrassingen als er iets stukgaat.
Particuliere én zakelijke dekking: vaak allebei nodig
Zelfs als je vanuit huis werkt, kunnen particuliere verzekeringen vaak niet alles dekken. Sommige inboedelverzekeringen bieden een beperkte dekking voor zakelijke spullen, maar meestal is dit tot een bepaald maximumbedrag. Voor duurdere of specialistische apparatuur kan een aparte zakelijke verzekering nodig zijn.
Daarnaast is het handig om je administratie en verzekeringen overzichtelijk te houden. Zo weet je precies wat verzekerd is en wat niet. Tools zoals Boekhoudprogramma Vergelijken helpen bij het vinden van het juiste boekhoudprogramma dat past bij jouw werk en financiële administratie.
Dagwaarde versus nieuwwaarde
Veel verzekeringen keren uit op basis van dagwaarde: de aanschafprijs minus afschrijving. Elektronische apparatuur wordt vaak binnen 3 tot 5 jaar afgeschreven. Dat kan betekenen dat je bij schade niet genoeg vergoed krijgt om een nieuw apparaat aan te schaffen.
Voor spullen die essentieel zijn voor je inkomen, kan het verstandig zijn om te kijken naar dekking op basis van nieuwwaarde. Zo kun je na schade sneller weer aan de slag, zonder grote financiële tegenvallers.
Eigen risico en premies: slimme keuzes maken
Een uitgebreidere dekking kan de premie verhogen. Daarom is het verstandig bewust te kiezen wat je wel en niet verzekert. Een handige vuistregel:
Verzeker vooral wat je niet zelf kunt vervangen.
Door te kiezen voor een hoger eigen risico kan je premie lager uitvallen, terwijl belangrijke apparatuur toch goed verzekerd blijft. Op die manier houd je grip op de kosten, zonder dat je essentiële spullen onbeschermd laat.
Regelmatig checken voorkomt verrassingen
Werken vanuit huis biedt veel voordelen, maar vraagt ook om aandacht voor verzekeringen. Check regelmatig:
- Welke spullen heb je privé aangeschaft en welke zakelijk?
- Hoe hoog is de dekking van je inboedelverzekering voor zakelijke apparatuur?
- Zijn er apparaten die extra dekking verdienen, bijvoorbeeld op basis van nieuwwaarde?
Door hier structureel naar te kijken, voorkom je dat je bij schade voor onverwachte kosten komt te staan.
Wil je meer praktische tips voor zzp’ers en overzicht houden in je administratie? Kijk eens op ZZP Vrienden en vergelijk handige tools via Boekhoudprogramma Vergelijken. Zo kun je zowel je werkplek als je administratie goed geregeld houden, zonder dat het ingewikkeld wordt.
